记者从抵押贷款市场的参与者那里了解到，尽管定价方法发生了变化，但抵押贷款利率前后的变化很小，购房者购买贷款的步伐也没有混乱。与此同时，商业银行也做好了充分准备，欢迎新的抵押贷款利率机制的转换。
利率市场化正深深影响着你，我和他。
从即日起，新发放的商业个人贷款利率以最近一个月同期市场报价利率(LPR)为准。换句话说，涉及成千上万个家庭的抵押贷款利率已经正式“改变了锚”，定价基准已经从以前的基准利率改为LPR。
记者从抵押贷款市场的参与者那里了解到，尽管定价方法发生了变化，但抵押贷款利率前后的变化很小，购房者购买贷款的步伐也没有混乱。与此同时，商业银行也做好了充分准备，欢迎新的抵押贷款利率机制的转换。
购房者的“肖像”:对不确定节奏的稳定反应
目前，我国每月新增住房贷款数十万笔，贷款存量超过6000万笔。可以说，新的抵押贷款利率政策关系到成千上万的家庭。
即将进入新年的小田在父母的支持下，于7月份在深圳市盐田区买了一栋新房子。贷款利率比基准利率提高了5%。至于LPR补充的新机制，“我不太想知道，反正我已经和银行签了合同。”小田说。
北京连锁店的一名工作人员告诉记者，9月底，她的一两个客户通过紧急渠道办理抵押贷款，并按照旧的利率定价方法签订了合同。然而，其他顾客仍然相对平静，虽然内心纠结，但买房的速度并没有受到影响。
事实上，对于购房者来说，最关心的是在“锚定改变”之后，利率是否会有很大的变化。从宣布LPR利率的地区来看，前后的利率变化不大。
以北京为例，一、二次抵押贷款利率不得低于同期LPR加55个基点和105个基点。根据9月20日宣布的5年期LPR 4.85%的利率，第一次和第二次抵押贷款的较低利率分别为5.4%和5.9%。
这一水平与以前的“旧方法”基本相同。在此之前，北京的第一次抵押贷款利率在基准利率的基础上普遍上升了10%，第二次上升了20%。基准贷款利率为4.9%，浮动利率为5.39%乘以10%，5.88%乘以20%。
另一个例子是深圳，第一和第二按揭贷款的利率不得低于同期LPR加30个基点和60个基点。根据这一计算，利率分别为5.15%和5.45%。这与之前深圳第一套房5.145%和第二套房5.39%的利率相差不大。
记者了解到，抵押贷款利率的下限水平不是静态的，将根据房地产市场形势的变化和LPR各地区的波动进行调整。业内资深人士告诉记者，从个人住房贷款的供求角度来看，整个贷款市场的资金变化是考虑供求关系的一个重要因素，但不是全部。它不仅要考虑住房市场的变化和住房贷款的供求关系，还要服从行业的监管需要，然后再做出考虑和决定。多种因素共同决定了“城市政策”利率下限的变化。
银行的“草图”:信心十足
商业银行需要从制度、合同和制度等方面做好准备，转向以LPR为基础的个人抵押贷款利率机制。
记者了解到，自8月下旬以来，相关商业银行一直在积极修订贷款合同，改造升级系统，组织员工培训。记者和几家商业银行证实，交接准备工作已经就绪。
一家大型国有银行个人贷款部负责人表示，该行在前期已经做了六个方面的工作，包括研究制定业务实施细则、修改贷款合同、改革制度、全面推进部署、组织员工培训、做好客户咨询工作。相关工作已于9月底准备就绪。
另一家国有大银行的工作人员告诉记者，该行希望为客户提供稳定的抵押贷款服务，并希望现有的业务做法也能保持稳定，以便客户能尽可能地感觉到只有利率计算方法发生了变化。也不要因为“锚定改变”而让客户对何时购买房屋贷款感到焦虑。
政策预期:应加强对购房者的教育
资本市场一直强调“投资者教育”。采访中，记者认为，随着利率市场化进程的加快，“购房者教育”也应该跟进。
面对抵押贷款利率是基于LPR的消息，大多数购房者可能会感到“困惑”。“LPR是个什么？我在哪里可以检查LPR的变化？我怎么能确定要加多少分呢？”这是一位北京买家发给记者的“灵魂的三个问题”。
事实上，小现象揭示了一个大问题，即普通人对基于LPR的新定价机制知之甚少。
这个问题很快就会解决。央行此前曾要求银行业金融机构有效提供政策宣传、解释和咨询服务。记者从商业银行了解到，许多银行已经研究梳理了政策宣传材料和客户问答题库，完成了政策过渡期间客户问答的准备工作。连锁店的一名工作人员也告诉记者，商店经理之前已经组织过口译和培训，公司也发放了相关材料。
