原标题:“新版”抵押贷款利率总体保持稳定。
□央行要求增加点数的底线和地方政府确定的增加点数下限都没有确定。记者从有关部门了解到，今后，根据房地产市场供求变化和LPR的波动，个人住房贷款利率下限将进行调整。
□至于新旧按揭贷款利率的转换，大部分置业人士都很冷静和正确，最近也没有大量“惊喜”置业贷款。
10月8日将是新旧抵押贷款利率之间的转换点。日前，《经济日报》记者从相关渠道了解到，13个以上省份已经部署了个人住房贷款利率定价基准的转换，并确定了新抵押贷款利率的浮动下限。
8月25日，中国人民银行(2019)16号公告明确表示，新发放的商业个人住房贷款利率将以最近一个月相应期限的贷款优惠利率为基础。这也被称为市场抵押贷款利率的“锚定变化”。
这与LPR改革前的水平基本相同。
记者了解到，北京按揭利率“锚改”后的下限利率是:第一套房的利率不低于LPR加55个基点，第二套房的利率不低于LPR加105个基点。
根据央行8月20日首次公布的5年或更长时间的LPR数据，北京新抵押贷款的浮动下限，第一套为5.4%，第二套为5.9%。每家银行将在此基础上增加一些点数，形成自己的抵押贷款利率。
从10月8日起，上述浮动下限将实施，北京的抵押贷款利率将与改革前大致相同一家大型国有银行抵押贷款部门的负责人告诉记者，改革前，北京第一套公寓的利率比基准利率(4.9%)上升了10%，第二套公寓的利率上升了20%。
目前，江苏南京和苏州的“新”抵押贷款利率也已公布。一家国有大银行的员工表示，该行在南京的第一套住房的利率比LPR高80个基点，第二套住房的利率比LPR高105个基点。苏州第一套房加至少120个基点，第二套房加150个基点。相比之下，改革前，苏州第一套房的基准利率上升了25%，而第二套房的基准利率上升了30%。“锚定变化”后，整体利率与之前大致相同。
在深圳，招商银行第一套房的利率比LPR高30个基点，第二套房的利率高60个基点。
值得注意的是，央行要求的底线和地方当局设定的下限都不是固定的。记者从有关部门了解到，今后，根据房地产市场供求变化和LPR的波动，个人住房贷款利率下限将进行调整。
城市政策导致的利率调整
目前，市场普遍预期LPR未来将在一定程度上下行空。这是否意味着抵押贷款利率也会一路下跌？
相关人士认为，如果LPR调整但加息水平保持不变，抵押贷款利率很可能会发生变化。同时，他强调，目前的房地产法规强调，由于城市政策的不同，不同地方的供需情况也不同。地方市场利率定价自律机制将在抵押贷款利率定价中发挥重要作用。
例如，在一些城市，LPR的调整导致抵押贷款利率的变化，从而导致当地房地产市场供需矛盾突出。然后，定价自律机制将指导当地市场的利率。利率下限可以相对频繁地调整，例如，每两个月调整一次，以维持当地房地产市场的基本稳定。
今年8月20日，在国家新办召开的国务院例行政策简报会上，中国人民银行副行长刘国强表示:“有一点是肯定的:抵押贷款利率不会下降。”对于房地产市场，必须坚决贯彻落实7月30日中央政治局会议的要求，坚持“房子是为了生活，不是为了投机”的立场，实行房地产长效管理机制，不把房地产作为刺激经济的短期手段，确保差别化住房信贷政策的有效实施，保持个人住房贷款利率的基本稳定。
至于如何“锚定”现有住房贷款利率的问题，这是大家普遍关心的。目前，根据中国人民银行公告(2019)16号的要求，现有贷款利率仍按原合同执行。然而，根据相关消息来源，目前正在研究现有贷款“锚定交换”的相关政策，但有一个基本原则，即保护贷款人和借款人的合法权益。
随着10月8日的临近，银行也在忙着为“锚定变更”做准备，主要包括贷款合同修订、系统更新升级、员工培训等。
"目前，工行相关工作基本就绪."工行个人理财部副总经理任明希表示，工行已就进一步加强贷款市场报价利率应用发表意见，指导各分行相关工作。在机构层面，个人贷款管理措施利率条款的修订工作也正在进行，预计将于9月中旬至下旬完成。在体制改革方面，工行目前正在进行系统测试，并将于9月中下旬支持LPR按揭贷款定价的准备工作。
中国建设银行住房金融和个人信贷部副总经理黄有刚表示，建行正在加快业务体系改革，并已指示分行做好LPR利率转换的准备。目前，建行正在研究抵押贷款利率的调整方法以及增值等实施细节。同时，新的商业个人住房贷款业务合同的利率等相关条款将进行修订。
"建行系统将于9月20日左右升级."黄有刚表示，在人员培训方面，建行已经启动了各级业务培训，帮助一线业务人员和业务管理人员尽快熟悉新的管理法规、业务流程和系统操作方法。同时，建行梳理了相关政策和客户问答题库，并在政策过渡期间完成了客户问答的准备工作，确保10月8日顺利交接。
购房者冷静而正确
记者走访了北京的几家房屋中介机构，了解到大多数购房者对新旧抵押贷款利率的变化保持冷静。最近，购房者并没有提供大量“意外”贷款。
一家房屋中介机构的工作人员告诉记者，大多数购房者已经知道抵押贷款利率在不久的将来会发生变化，但在了解相关政策后，他们都认为对购房成本的影响相对较小，并不着急。
对于在新政过渡期(即从新政之日到10月8日)购买房屋并申请抵押贷款的一些买家来说，情况因银行而异。
一些基层银行官员表示，目前过渡时期实施抵押贷款利率的个别细节仍需完善。如新利率的执行日期是基于银行合同还是客户购买合同尚不清楚。因此，每个银行目前都在根据自己的情况决定使用哪个时间节点。
根据荣360大数据研究所的监测数据，广州、深圳等地的一些银行已经对使用LPR的新按揭业务进行了利率报价。如果抵押申请已被接受但未获批准，用户可以在基于基准利率的旧合同和基于LPR的新合同之间进行选择。
相关人士还明确表示，在10月8日前，基准利率可以作为商品房贷款合同的定价基准。如果一些银行准备好了，在与借款人达成共识后，他们可以选择根据LPR加分来确定贷款利率。
中国银行的一名工作人员告诉记者，已经签署但没有按照基准利率发放的贷款将按照签署的合同执行。如果客户确实需要调整定价方法，有必要取消原申请，重新启动审批并签订新合同，但相关流程需要一些时间。
(编辑:董思睿、孙红丽)
